Kỹ năng giữ tiền là yếu tố then chốt giúp bạn sống ổn định tài chính dù thu nhập chỉ ở mức trung bình. Trong cuộc sống thành thị, nhiều người với lương 8 triệu thường nghĩ rằng chỉ vừa đủ trang trải chi phí hằng ngày, thậm chí không thể tiết kiệm. Tuy nhiên, thực tế cho thấy nếu biết rèn luyện kỹ năng này, bạn hoàn toàn có thể để dành một khoản kha khá sau mỗi tháng. Giữ tiền không chỉ dừng ở việc cắt giảm chi tiêu, mà còn là nghệ thuật quản lý tài chính thông minh và kỷ luật.

Nguyên tắc 50/30/20 – Bài học nhập môn về kỹ năng giữ tiền

Sơ lược về quy tắc 50-20-30

Một trong những phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất chính là nguyên tắc 50/30/20:

  • 50% thu nhập: khoảng 4 triệu, chi cho các nhu cầu cơ bản như ăn uống, thuê nhà, điện nước, đi lại.
  • 30% thu nhập: khoảng 2,4 triệu, dành cho nhu cầu cá nhân và giải trí.
  • 20% thu nhập: tương đương 1,6 triệu, dành riêng cho tiết kiệm và đầu tư.

Cách chia này giúp bạn vừa đảm bảo cuộc sống thoải mái, vừa rèn luyện kỹ năng giữ tiền một cách bài bản.

Ghi chép chi tiêu – Thói quen nhỏ nhưng hiệu quả lớn

Nhiều người lương 8 triệu không để dư được đồng nào đơn giản vì… không biết tiền đã “chảy” đi đâu. Chỉ cần tải một app quản lý chi tiêu hoặc ghi sổ tay, bạn sẽ bất ngờ khi thấy những khoản nhỏ lẻ như cà phê sáng, ship đồ ăn, mua đồ online tích lũy thành con số lớn.

Thực tế, theo nhiều nghiên cứu, chỉ cần kiểm soát chi tiêu bằng cách ghi chép, bạn đã có thể tiết kiệm thêm từ 10–15% thu nhập mỗi tháng. Đây chính là bước đầu tiên trong việc hình thành kỹ năng giữ tiền.

Ăn uống thông minh – Tiết kiệm từ căn bếp

Tự nấu ăn – bí quyết giữ tiền hiệu quả

Chi phí ăn uống thường chiếm phần lớn trong ngân sách hàng tháng, đặc biệt với những người sống ở thành phố lớn. Nếu không kiểm soát tốt, khoản này dễ dàng “ngốn” đến gần một nửa thu nhập. Để nâng cao kỹ năng giữ tiền, bạn có thể áp dụng những cách sau:

  • Có thể tự nấu ăn tại nhà ít nhất 3–4 ngày/tuần sẽ vừa tiết kiệm vừa đảm bảo sức khỏe. Nhiều người sau vài tháng duy trì thói quen này đã giảm chi phí ăn uống xuống 20–30%.
  • Chuẩn bị cơm trưa mang đi làm thay vì ăn hàng quán với giá 40.000–50.000 đồng/bữa, chỉ cần bỏ ra 20.000–25.000 đồng là bạn đã có bữa ăn đầy đủ, tiết kiệm khoảng 1–1,5 triệu/tháng.
  • Lập kế hoạch đi chợ/siêu thị theo tuần, mua theo danh sách, tận dụng khuyến mãi và tránh những khoản chi ngẫu hứng. Đây là một mẹo quan trọng trong rèn luyện kỹ năng giữ tiền.

Một người bạn của tôi, với lương 8 triệu, từng chi 3,5 triệu/tháng cho việc ăn ngoài. Sau khi chuyển sang tự nấu ăn và chuẩn bị cơm trưa, bạn ấy chỉ còn tốn khoảng 2 triệu cho ăn uống. Nhờ đó, bạn đã để dành thêm được 1,5 triệu/tháng – tương đương 18 triệu/năm. Đây là minh chứng rõ ràng rằng kỹ năng giữ tiền không nằm ở việc thắt chặt quá mức, mà ở cách tiêu dùng thông minh và khoa học. chỉ còn 2 triệu và để dành được thêm 1,5 triệu/tháng – một con số không hề nhỏ.

Tối ưu chi phí đi lại – Một phần quan trọng của kỹ năng giữ tiền

Nếu nơi làm việc gần nhà, bạn có thể đi bộ hoặc dùng xe đạp, vừa tiết kiệm vừa tốt cho sức khỏe. Với những người dùng xe máy, hãy nhớ bảo dưỡng định kỳ để giảm chi phí sửa chữa bất ngờ. Ngoài ra, xe buýt hoặc metro cũng là lựa chọn hợp lý, vừa tiết kiệm xăng xe vừa an toàn.

Kiểm soát chi tiêu cảm xúc

Một trong những kẻ thù lớn nhất của kỹ năng giữ tiền chính là mua sắm theo cảm xúc. Chúng ta thường dễ dàng mua những món đồ không thật sự cần, chỉ vì chúng “đang sale” hoặc “nhìn rất hợp”. Để tránh tình trạng này, hãy áp dụng quy tắc 24 giờ: chỉ mua khi sau 1 ngày suy nghĩ bạn vẫn thấy thật sự cần thiết.

Biến tiền nhàn rỗi thành tài sản sinh lời

Đầu tư nhỏ – kỹ năng giữ tiền thông minh

Kỹ năng giữ tiền không dừng lại ở việc tiết kiệm, mà còn ở cách làm cho tiền “sinh sôi”. Với khoản 1–2 triệu tích lũy mỗi tháng, bạn có thể:

  • Gửi tiết kiệm online để nhận lãi suất an toàn.
  • Tham gia quỹ đầu tư mở với mức đầu tư nhỏ.
  • Dùng các ứng dụng đầu tư cá nhân uy tín, lãi suất từ 6–8%/năm.

Quan trọng nhất không phải số tiền lớn hay nhỏ, mà là sự đều đặn. Một khoản tiết kiệm 1,5 triệu/tháng, sau 2 năm có thể thành hơn 36 triệu, đủ để bạn dùng cho những mục tiêu lớn hơn.

Khi thu nhập chính còn hạn chế, hãy tìm kiếm công việc ngoài giờ như viết content, dịch thuật, bán hàng online, hoặc dạy kèm. Nguồn thu nhập phụ này không chỉ giúp bạn thoải mái chi tiêu hơn mà còn hỗ trợ phát triển kỹ năng giữ tiền vững chắc hơn.

Kỷ luật và tâm lý tích cực – Trọng tâm của kỹ năng giữ tiền

Kỷ luật là nền tảng quan trọng nhất của kỹ năng giữ tiền. Dù bạn có xây dựng kế hoạch chi tiêu tỉ mỉ đến đâu, nếu thiếu sự kiên định thì mọi thứ sẽ nhanh chóng sụp đổ. Việc giữ tiền đòi hỏi sự đều đặn và kỷ luật trong hành động hằng ngày.

Thay vì đặt những mục tiêu quá xa vời, hãy bắt đầu với những cột mốc cụ thể và dễ đạt được, chẳng hạn như tiết kiệm ít nhất 1,5 triệu đồng mỗi tháng, sau một năm tích lũy được 20 triệu đồng dự phòng, và sau ba năm có thể dùng khoản tiền đó để đầu tư học thêm kỹ năng, nâng cấp bản thân hoặc mua sắm những món đồ thực sự cần thiết. Khi duy trì thói quen này liên tục, việc tiết kiệm và quản lý tài chính sẽ trở thành một phản xạ tự nhiên thay vì là sự gò ép.

Bên cạnh kỷ luật, yếu tố tâm lý cũng đóng vai trò không kém phần quan trọng. Nhiều người thất bại trong việc giữ tiền không phải vì không kiếm được nhiều, mà vì họ tự đặt mình vào trạng thái kham khổ quá mức, dẫn đến bỏ cuộc giữa chừng. Giữ tiền không đồng nghĩa với việc cắt bỏ hoàn toàn những niềm vui trong cuộc sống.

Thay vào đó, hãy biết cân bằng: vừa dành một phần hợp lý để tận hưởng cuộc sống, vừa duy trì khoản tiết kiệm đều đặn. Khi bạn có tâm lý thoải mái với kế hoạch tài chính của mình, việc giữ tiền sẽ không còn là gánh nặng mà trở thành thói quen lành mạnh. Chính sự kết hợp giữa kỷ luật và tâm lý tích cực mới là chìa khóa giúp bạn duy trì kỹ năng giữ tiền bền vững và tiến gần hơn đến tự do tài chính.

Lời kết

Với mức lương 8 triệu, điều quan trọng không phải là bạn kiếm được bao nhiêu, mà là cách bạn giữ tiền. Bằng việc áp dụng nguyên tắc 50/30/20, ghi chép chi tiêu, tiết kiệm từ bữa ăn, kiểm soát cảm xúc và đầu tư nhỏ, bạn hoàn toàn có thể vừa sống thoải mái, vừa để dành đều đặn mỗi tháng.

Hãy nhớ: kỹ năng giữ tiền là nền tảng để bạn tiến tới tự do tài chính. Khi đã rèn luyện tốt, dù thu nhập tăng lên 10 triệu, 20 triệu hay cao hơn, bạn cũng sẽ biết cách để biến tiền thành tài sản thực sự.